A股上市正全力冲刺、浙商银行去年净利115亿 “稳增长”成绩单这三大变化值得关注

时间:2019年03月22日 09:56:19 中财网
  3月21日,浙商银行召开2018年度业绩发布会。

  截至去年末,浙商银行总资产1.65万亿元,同比增长7.15%;营业收入390亿元,净利润115亿元,同比分别增长13.89%和4.94%;在主动优化资产结构战略思路下,该行去年贷款增速近30%,其中公司类贷款中投向民营企业的占比达到55.16%,负债端同业融入资金比例大幅下降,低于监管指标10多个百分点。

  对于资本市场关注的“回A”计划,浙商银行副行长、董秘刘龙在业绩会上介绍,该行今年较早公布业绩报告并且做出不分红的决议,有配合A股上市时间表的考虑,总体来说进展符合预期。3月18日晚间,浙商银行公告称,建议A股发行方案有效期紧随原有效期届满后次日起延长12个月,即有效期调整为2019年5月31日-2020年5月30日,A股发行方案的其他内容不变。

  经历了此前数年高速增长后,浙商银行逐步驶入稳发展的车道。“金融创新的最高境界是工具的创新和规则的创新,通过技术方式,金融服务嵌入到企业生产经营和贸易活动过程中,从而创造一种新的商业模式。”3月21日,浙商银行行长徐仁艳称,去年浙商银行重视创新金融科技应用,构建“科技+金融+行业”综合服务平台,打造平台化和企业流动性服务银行,实现了内涵式发展和经营业绩稳增长。

  交出“稳增长”成绩单,财报三大要点值得关注
  1业务规模稳增长,资产负债表优化
  截至2018年末 ,该行总资产1.65万亿元,同比增长7.15%;2014年~2018年,该行资产规模复合增长率为25.21%,而2013年~2017年,该项数据是33.2%。

  扩表稳健之际,该行主动进行了资产结构优化,去年客户存款余额9748亿元,客户贷款及垫款总额8652亿元,较上年末分别增长13.26%、28.59%;从结构上看,截至报告期末,该行客户贷款及垫款净额占资产总额的50.83%,较上年上升8.55个百分点,金融投资占资产总额的34.3%,较上年减少441亿元、同比下降5.32个百分点,与之相应,去年投资利息收入237.71亿元,比上年大幅减少23.08%,投资规模下降明显。

  浙商银行首席财务官景峰称,“在资产规模增速放缓之际,着力提升经营质效,向内涵式发展方式转型”,年报显示,该行以 7.15%的资产规模增幅实现了13.89%的营业收入增长。同时,该行资产负债结构显著优化:在资产端,贷款增速近30%,其中公司类贷款中投向民营企业的占比达到55.16%、小微贷款占各项贷款的比重达23.90%;在负债端,客户存款占负债总额的比重上升3.65个百分点,达到63.12%,同业融入资金比例大幅下降,低于监管指标10多个百分点。





  2营收同比增约14% ,非息收入占比突破3成
  截至报告期末,该行营业收入390亿元,净利润115亿元(每股盈利0.61元),同比上年分别增长13.89%和4.94%;营业收入增幅明显,非利息净收入占比32.38%达到126.37亿元,非息净收入占比相比上年增长了约3.56个百分点。营业费用121.42亿元,增长8.58%,浙商银行称,这主要是业务规模扩大、网点及人员增长所致,与此同时,成本收入比微29.99%,比上年减少了约2个百分点,经营效率提升。

  从核心盈利指标来看,该行去年净利息收益率1.93%、净利差1.76%,同比上年均有提升,分别增长了0.12和0.14个百分点。景峰表示,该行收入结构更趋合理。



  3资产质量优良,不良持续暴露
  相比同业,总部位于民营经济发达的江浙地带的浙商银行在公司金融业务及小微企业业务开展上一向以特色见长,与此同时,难得的是,该行的不良贷款率近年来均维持了较低水平,且拨备计提较为充分。

  截至2018年末,该行不良贷款率1.20%,比上年微升了0.05个百分点,基本保持平稳; 去年拨备覆盖率270.37%,比上年下降了约26.5个百分点,而在此前,该行拨备覆盖率已连续三年升。同时,在监管要求充分暴露不良的大背景下,浙商银行逾期90天以上贷款占比(0.49%,比上年末下降0.04个百分点)下降,关注类贷款余额140.54亿元、比上年末增加34亿元,关注率微增至1.62%;截至报告期末,逾期90天以上不良贷款余额/不良贷款余额的比值为78.07%,资产质量水平领先同业。

  “五级分类比较审慎和公允,拨备覆盖率反映了拨备计提水平。”景峰对券商中国记者表示,该行关注财务指标的审慎性,每年核销不良都比较稳定,今年还将会相对加大核销力度。

  A股上市进展符合预期,有效期顺延至明年5月
  截至2018年末,浙商银行已在全国16个省市和香港设立242家分支机构,有效覆盖长三角、珠三角、环渤海及部分中西部地区。2017年4月,该行首家控股子公司——浙银租赁正式开业;2018年4月,该行香港分行开业,国际化布局提速。仍在快速成长中的浙商银行,在不断扩大分支机构之际,对资本的补充需求依然迫切。

  景峰向记者介绍,2018年,浙商银行通过执行H股一般性授权配售29.15亿元、发行二级资本债券150亿元和内生利润留存,有效补充资本,并持续推进资产结构优化和资本集约使用。3月18日晚间,浙商银行称拟发行额度不超过300亿元人民币金融债券。

  “浙商银行在积极补充资本上‘两条腿走路’”,浙商银行副行长、董秘刘龙告诉记者,除了在境外上市平台积极募集资本,“今年优先考虑的还是推动在A股按预期上市。”去年6月,浙商银行向证监会报送首次公开发行A股招股说明书,拟登陆上交所,首次公开发行不超过44.9亿股,占发行后总股本的20%,募集资金将用于充实该行核心一级资本。

  据了解,截至目前,在A股排队候场银行中,浙商银行位处第二,正全力冲刺回A,刘龙介绍,当前的A股上市进程符合该行整体预期,A股上市计划顺延调整期属于规定动作。

  根据年报,截至2018年末,该行资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.38%和8.38%,较上年末分别提高了1.17和0.09个百分点;相关指标均满足监管要求。在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”榜单上,按一级资本位列第111位,较上年上升20位;按总资产位列第100位,较上年上升9位。

  金融科技嵌入企业服务,打造平台化服务银行
  “通过平台化服务,企业在浙商银行的融资,是以天(为单位)在计算,而且持续循环和滚动,给企业带来了很大便利性。”浙商银行行长徐仁艳告诉记者,从四年前起开始推动金融+技术+产业,逐步将金融服务用技术方式,嵌入到企业生产经营和贸易活动的过程中,并逐步形成了平台化服务银行的创新商业模式。

  他介绍,比如通过票据资产入池,所有的融资需求都可以在该行的池化融资平台实现,银行熟悉企业的资产和负债情况,如果企业单日融资额度在一千万元以内、资金成本非常低;而且一些账面上难以变现的存量资产,也可以拿来盘活用于融资。截至报告期末,该行票据池签约用户22290户,较上年末增长43.58%,池内资产余额3506.79亿元,较上年末增长22.65%。

  同时,他分析,“围绕企业流动性服务,从一个业务衍生出多个业务产品、甚至是财务等服务系统,帮助企业构建起金融产业生态圈,企业的资金流转、融资、结算、清算等涉银行服务一站式完成;另一方面,通过一个核心企业,链接起更多企业,实现点链营销。”

  据介绍,浙商银行以打造企业流动性服务银行为重点,持续深化金融科技应用,依托池化融资、易企银、应收款链等三大平台,创新推出了涌金司库、订单通、仓单通、分期通等创新业务模式和“A+B”、“H+M”专项授信模式,帮助企业降杠杆、降成本。截至2018年末,该行服务公司客户逾9万户,公司贷款余额逾6000亿元,增长逾16%。2018年度,公司业务营业收入占比63%,税前利润占比73%。

  金融科技成果也被适用到了小微企业金融里。“金融科技的运用,一方面是做减法、降低营运成本,小微企业服务全线上的授信金额超过100亿元,去年减少纸质签订合同13万份,7*24小时全天服务,授信超过了100亿,从平均客户的管控减少了运营成本;另外一方面是做了加法、提升用户体验,企业平均使用我行产品超过5个,交叉营销、服务增值,通过深度服务,对小微企业的风险判断更精准、后者贷款申请获得率也大大提高,也有效降低了小微企业的融资成本。”刘龙告诉券商中国记者。

  年报显示,截至报告期末,该行国标小微贷款余额2045.46亿元,同比增速12.26%,小微贷款占各项贷款比重达23.9%,在12家全国性股份行中占比居首位。具体来看,授信总额1000万元以下普惠口径小微企业贷款余额1406亿元,较年初增幅26.73%;且该项贷款不良率微1.03%,低于其全行不良比率。
  .券.商.中.国
各版头条
pop up description layer